学费应该是保险组合的一部分

澳大利亚人为他们的健康、汽车、房屋、生活、收入和宠物投保，但很少有人有任何形式的保障，以支付他们无法工作时子女的学费。

乔纳森-马尚相信他有解决办法–一种向天主教和独立学校部门出售的保险产品，如果一个家庭因非自愿失业、受伤或残疾而无法继续支付学费，该产品将为他们提供保护。

“Marchant先生说：”在任何时候，悉尼的天主教学校系统中都有大约4000个孩子在接受某种形式的费用减免，费用高达数百万元。

“这就把父母无力支付费用的风险转移到了保险市场”。

马尚先生最初在2018年与昆士兰保险推出了学校费用保护保险，作为一种产品直接销售给家庭。

然而，在COVID-19期间，他发现他的产品被保险巨头抛弃，迫使他改变了策略。

新产品直接卖给学校部门，这意味着每个家庭的成本要低得多。

“Marchant先生说：”这个的保费是低个位数，大约在每月5到10元之间。

“学校把它传递出去，就像他们对其他保险产品（如人身伤害）所做的那样。家长可以在他们的费用报表的底部看到它。

根据该政策，如果家长因裁员、解雇、疾病或残疾而无法支付费用，学校将受到六个月的保护。在这种情况下，学校为家庭提供费用减免，这些费用来自助学金和基金会，如果费用在保险范围内，这些钱可以用于其他用途。

目前，超过三分之一的澳大利亚学校学生在非政府学校就读，每年的学费从2500澳元到40000澳元不等。

Marchant先生说，保险产品几乎适用于家庭生活的每一个方面，但学费除外，学费往往是仅次于住房抵押贷款的第二大年度费用。

“这只是解决系统性问题的一个办法。因此，我正在与澳大利亚的每一个学校协会打交道，包括天主教和独立学校，”马尔尚先生说。

“从时间上看，这有点儿不靠谱。虽然失业率处于历史最低水平，但这不会永远持续下去。这意味着，如果家庭的收入流发生急剧变化，学校可以给他们一段宽限期。

“我们所拥有的是非常低的成本；它是一种直接的风险转移。这意味着学校可以免受坏账的影响，学生可以在家庭不幸后继续接受教育，减少对学校助学金的依赖，以支付费用，然后腾出资金用于其他事情，如新建筑。”