澳洲住房贷款完全指南2021

谈到住房贷款,您需要考虑五个关键领域:

  1. 贷款类型:您是哪种类型的买家?
  2. 房贷利率:您想要什么类型的利率?
  3. 贷款费用:发现隐藏的费用,并学习如何将其降到最低。
  4. 房贷功能:您是否需要灵活的房屋贷款?
  5. 贷款金额:您应该借多少钱?

贷款类型:您是哪种类型的买家?

这听起来可能是显而易见而不必要的,但了解您是哪种类型的买家能帮助您在复杂的房屋贷款市场中找到满足您需求的、最适合您的贷款。

投资者与自住者

您想购买房产是为了投资还是为了居住?这个基本问题至关重要,关乎到您选择的房产和贷款是否能满足您的需求。

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例如,作为一个投资者,您可能会选择在房价增速快的物业区域内寻找一个需求量大的公寓,而如果您购买房产是为了自住,那您可能会在一个特定的区域寻找一个具有符合您生活方式的房屋。

您的贷款机构也想知道您是否打算作为 “自住者 “住在您的房产里,如果您这样做,许多机构会向您收取较低的利率。这是因为自住者被认为是更稳定的客户,他们可以在您这里获得稳定的利益。

贷款转贷 (Refinance)

转贷者是指从一个住房贷款转到另一个贷款的人,可以是同一个贷款机构,也可以是不同的贷款机构。

人们出于各种原因进行转贷。您可能是想从固定利率转为可变利率,或者只是转到一个利率更低的贷款,为装修省下更多的钱。

转贷有可能为您节省数千澳元,这就是为什么您值得全年关注您的利率,并每隔几年对您的贷款进行重新评估。房屋贷款是长期的金融产品,但市场在不断发展和改进,因此,如果您的抵押贷款已经过了一段时间,您的贷款中完全有可能出现之前不存在的新功能。

提示:如果转贷,请尽量避免延长您的贷款期限的长度。这实际上会增加您支付的贷款利息总额,并可能抵消了您可能从较低的利率中节省的费用,或者更糟。

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首次置业者 (First Home Buyer)

首次置业者是指无论是作为投资还是居住的首次购买房产的人。

如果您打算居住在该房产,只要您符合一系列的标准,您就有资格获得首次置业补助金或印花税豁免,可以让您以优惠的价格买到房产。

首次置业补助金 (FHOG)

首次置业补助金始于2000年,但由于资格标准的不断收紧,越来越难获得。

首先,您需要年满18岁,并且是澳大利亚公民或永久居民。该补助金仅适用于新建或大幅翻修的房产,或从未入住的房产。您不能在2000年之前拥有房产,也不能在之前申请首次置业补助金,而且您需要在拥有房产后的前12个月内至少住满6个月。

补助金的数额因州而异,房产价格的上限也是如此。您所在州的具体补助信息值得仔细阅读。

首次置业者补助金和印花税豁免

  • 澳大利亚首都地区:补助金额最高7000澳元,优惠适用于购买新房或一块空置的住宅土地。只要购房者符合资格标准,就可以根据房产价值按比例享受优惠。
  • 新州:补助金额最高10,000澳元,购买价值不超过65万澳元的新房产的首次购房者可免交印花税,而价值在65万澳元至80万澳元之间的房产,如果符合FHOG的资格标准,可获得部分优惠。
  • 澳大利亚北领地:补助金额最高26,000澳元,首次购房者(最高为23,928.60澳元,但如果他们有资格获得FHOG,则不享受此优惠),购买或建造新房的非首次购房者(最高为7000澳元),或老年人、养老金领取者和护理人员(最高为10000澳元)可享受印花税优惠。
  • 昆士兰州:补助金额最高15,000澳元,昆士兰州政府为购买第一套住房、主要居住地或打算建房的空置街区的人提供一系列印花税优惠。每项优惠和资格标准各不相同。
  • 南澳:补助金额最高15,000澳元,印花税的优惠只适用于购买计划外公寓的人。提供的优惠取决于您签订合同的时间。
  • 塔州:补助金额最高10,000澳元(2019年7月1日前最高为20,000澳元),已有住房的首次购房者和缩减规模购买新房的退休人员可能有资格获得关税优惠,这取决于他们的定居日期和其他资格标准。
  • 维州:补助金额最高10,000澳元(在维多利亚特定地区最高20,000澳元),购买价值60万澳元或以下房产的首次购房者可能被免除关税,而购买价值60万至75万澳元房产的购房者可能享有高达50%的折扣。无论您的房子是新的还是旧的,都可以享受折扣,但您需要满足FHOG的资格。
  • 西澳:补助金额最高10,000澳元,当购房者有资格获得 “首次置业者补助 “时,如果应税财产的价值低于某些门槛,则会适用优惠的转让税税率。

您想要进行装修还是建设?

计划购买一块空地,建造您的梦想家园?或者,您有一个装修者的梦想?无论哪种方式,如果您打算在搬进您的房子之前进行主要的建筑工程,那么建筑房屋贷款可能是一个不错的选择。

建筑贷款的结构是在达到建筑过程中的阶段时,按阶段发放贷款资金,其优点是您只需为您实际使用的资金支付利息。

建筑贷款通常是只付利息的贷款,然后在房子完工后转为正常的房屋贷款。虽然它们主要是为从头开始建房的人设计的,但一些贷款机构也会为装修者提供这种贷款。

建筑贷款的阶段划分点:

  • 板坯
  • 框架
  • 锁定
  • 修整
  • 竣工

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贷款利率:您想要什么类型的利率?

抵押贷款的利率是银行就您所借的金额向您收取利息的比率。该利率以年百分比表示,但贷款机构按日计算利息,因此利息是复利的。

一系列的因素会影响您偿还银行的金额,包括:

  1. 固定利率与可变利率
  2. 本金和利息的偿还方式
  3. 广告中的利率与比较利率
  4. 还款的频率

固定利率与浮动利率 (Fixed Vs Variable Rate)

在您决定房屋贷款之前,最好先决定您想支付的利率类型。在澳大利亚的抵押贷款市场,主要有三种选择:

  1. 固定利率贷款
  2. 可变利率贷款
  3. 拆分利率贷款

我应该选择哪种贷款?固定的还是可变的?

固定利率与可变利率是购房者在办理第一笔贷款前努力解决的一个问题。这个问题没有正确或错误的答案,这取决于您想如何管理您的财务。

如果您喜欢知道每个月需要偿还多少钱的安全感,那么固定利率可能适合您。如果您可以接受市场上避免的波动并支付市场利率,那么可变利率可能更适合您。

固定利率贷款

固定利率贷款是指在一定时间内设定一个不变利率的贷款,通常在1-15年之间。

固定利率的好处是,您确切地知道在固定期限内您的还款额是多少。

固定利率也有一些您需要注意的缺点,一些产品不允许您进行额外的还款,或提供诸如对冲账户等工具来帮助您减少利息,而且如果您决定在固定期限结束前终止贷款,贷款机构会收取高额的违约金。

提示:如果您选择固定利率贷款,在签约前要了解贷款后将恢复到什么样的可变利率。您可能会发现它比市场上的利率高很多。

固定利率的优点

  • 每个月固定的还款额可以让人安心
  • 如果在固定期限内可变利率上升,那么您可以因此节省很多的资金
  • 有助于您规划每月的开支

固定利率的缺点

  • 如果浮动利率下降,您可能会为此付出较多的费用,费用可能包括违约费、法律费和结算费
  • 灵活性较差,有些贷款不允许额外还款或用对冲账户
  • 固定利率期过后,可能会有高额的利息

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可变利率贷款

可变利率贷款的利率会在贷款期间发生变化。该利率由您的贷款机构决定,而不是澳大利亚储备银行(RBA),因此,虽然现金利率可能下降,但您的贷款机构可能决定不跟随,尽管他们基本上遵循市场条件。

浮动利率的一个好处是,它们通常比固定利率的同类产品更灵活,这意味着很多产品可以让您进行额外的还款,并提供对冲账户等功能。

浮动利率贷款的优点

  • 如果您的银行利率下降,那么您可以省下一部分的钱
  • 灵活性:可变利率贷款通常提供更多的选择,如对冲账户和再提款机制
  • 无论在任何时候转换贷款,成本都最低

浮动利率贷款的缺点

  • 如果您的银行的浮动利率上升,还款额会增加
  • 不确定性:由于还款方式可能发生变化,因此难以按月进行预算
  • 较高的还款额可能使您陷入抵押贷款的压力之中

 

拆分利率贷款

拆分利率贷款让您固定贷款一部分的利率,而将剩余部分留在可变利率上,这样你就可以在固定利率和可变利率上各下赌注。

对于那些想要定期还款所带来的安心感,但仍想保留可变贷款通常提供的一些额外功能(如对冲账户)的人来说,拆分利率贷款是一个不错的选择。

当然,与生活中的大多数事情一样,拆分利率贷款仍然是一种权衡。例如,如果可变利率下降,较低的利率将只适用于您没有固定的贷款利率上。

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本金和利息的偿还方式 (P & I vs IO)

大多数银行会要求您同时偿还您所欠的金额和收取的利息–被称为 “还本付息 ” (Principle and Interest, P & I)的还款。

然而,一些贷款机构会让您选择在有限的时间内进行 “只付利息 ” (Interest Only, IO)的还款。虽然只付利息的每月还款额较低,但从长远来看,其成本明显较高,因为您并没有减少您欠银行的本金。

相反,通过还本付息的方式,您的月还款额开始时可能较高,但随着时间的推移,会逐渐减少,有一天您会成为无抵押贷款者,并完全拥有自己的房屋。

例子:Jackie和James决定在他们50万澳元抵押贷款的前五年转为只付利息的还款方式,同时他们抽出时间到海外旅游。这样做使他们的每月还款额从2,684澳元减少到2,083澳元,”节省 “601澳元。

然而,五年后,在后面30年贷款的剩余时间里,他们的月还款额将增加到2923澳元,这比他们继续用还本付息方式的月还款额多239澳元。由于只付利息,Jackie和Jame还将向他们的银行支付额外的35,606澳元的利息。

您知道吗?三分之二的投资者贷款都选择只付利息的还款方式(来源:ASIC)。

为什么选择只付利息的还款方式?

只付利息的还款方式很受投资者欢迎,因为他们希望尽量减少购买房产占用自己资产的比率。这让他们的资金得以释放,这样他们就可以将资金投资到其他地方,同时还能从房地产中获益。

澳大利亚的负资产负债率规则意味着,如果投资者的投资是在整体上亏损的话,他们可能会注销他们的投资所支付的利息。

广告利率与比较利率

有没有想过,为什么银行在宣传住房贷款时显示为两种不同的利率?

第一个利率通常是银行的 “广告利率”,即他们将向您的贷款收取的利息百分比。

第二种利率被称为 “比较利率”,考虑了贷款的大部分费用和收费,以帮助澳大利亚人了解其总体成本,并对住房贷款产品进行更均衡的比较。

比较利率是使用一个专业的公式计算出来的,基于25年内15万澳元的贷款,所有贷款机构都必须依法将其放在他们的广告利率旁边。

与其广告利率相比,比较利率明显较高的产品可能包括了额外的费用,如高额的申请费或随着时间推移而增加的利率,如在促销期结束后,折扣利率又恢复到较高的利率。所以,查阅贷款的细目是很重要的。

例子:Harvey找到了一个很好的抵押贷款,利率为3.99%,很有竞争力,但比较利率却为5.01%。对比利率告诉他有一个陷阱,但它在哪里?前期费用为400澳元,价格合理,而且没有持续费用,但经过一番调查,他发现3.99%的利率只适用于头三年,之后他的可变利率将跳升至5.24%。

Harvey将比较利率与广告中利率为4.45%的住房贷款进行比较,后者没有隐性费用,且比较利率与广告中的利率一致。Harvey发现,在他500,000澳元的住房贷款期限内,如果选择广告利率较高但没有隐藏费用的贷款,他将节省超过58,000澳元。

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还款的频率

许多抵押贷款持有者没有意识到,您的抵押贷款还款频率可以对您在贷款期间向银行支付的利息产生明显的影响。银行每天计算您的利息,所以如果您选择每两周而不是每月支付一次,这意味着每个月有两个星期您将被收取较少的利息,因为您已经支付了每月还款的一部分。这一次可能只有几分钱,但累积30年,这个数额就变得大了。

然而,还有比每两周支付一次更好的技巧。许多贷款机构计算出,每两周一次的还款额相当于您每月还款额的一半,但由于大多数月份都有超过四周的时间,在一年的时间里,您实际上是在做一笔额外的每月还款(有趣的是在一个52周的年份里,有12个月,但有26个两周)。归根结底,这意味着您只是欺骗自己,还使自己的还款额增加,但这往往值得一试,因为从长远来看,它可以为您节省数千澳元。

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费用:发现隐藏的费用并学习如何将其降到最低

费用很像死亡和税收一样,它们都是不可避免的,而住房贷款在这方面是臭名昭著的。

然而,有一个好消息,市场上有一些贷款机构的费用很低或没有费用,这就需要看您如何找到了。

以下是房屋贷款市场中最常见的一些费用:

提示:直接避免收费并不一定是最好的财务解决方案,您可能会发现,收费适中但利率较低的贷款仍然要首先考虑,或者使用对冲账户还款的比完全没有使用对冲账户的更好。在签署任何协议之前,您需要做一些计算,并考虑获得财务建议。

预付费用

预付费用或“申请费”是您贷款时银行可能收取的一次性费用。平均花费超过570澳元,然而,市场上有许多房屋贷款产品根本就不需要这类费用。如果您想要的贷款确实包括申请费,请试着与银行协商,免除申请费。您办理贷款的银行可能会同意您的要求,给您免除申请费。

持续费用

持续费用是指除利息外,贷款机构收取的任何定期付款,包括年费、每月账户管理费和对冲费用。

年费平均接近250澳元,但有许多房屋贷款产品根本不收年费。

当您买房时,有很多额外的费用,如房产证费、印花税和搬家费,所以往往您的房屋贷款能避免的费用越多越好。虽然每年200澳元看起来并不多,但在30年的贷款期限内,它累积起来有6000澳元,您可以用这笔钱用于归还到您的房屋贷款中,或者放在您的口袋里以备不时之需。

例子: Anna在两种不同的抵押贷款产品中犹豫不决。两者都有相同的浮动利率,但其中一个每月有20澳元的账户保管费。

她选择了没有费用的贷款,并每月向她的贷款多还20澳元,Anna最终将从她的30年贷款中节省6个月的贷款还款,并节省超过9000澳元的利息还款。

违约费

当客户终止固定利率抵押贷款时,会收取违约费。您被收取的金额是在您决定终止贷款时定下的,是您的银行因您终止合同而损失的金额。

退出和解除费用

联邦政府在2011年禁止收取退出费,消除了转换房屋贷款的最大障碍之一。但是,贷款机构仍然可以合法地收取退出费,即在您的房屋贷款结束时支付的费用,但是这些费用相对较小,平均约为300澳元,而许多产品根本就没有这些费用。

重新提取费用

当您想把已经支付给抵押贷款的钱拿回来时,您的贷款机构可能会收取重新提取费。通常情况下,如果您的贷款中附有再提款机制,而且只允许您从任何额外的还款中提取资金,那么,银行只允许您从贷款中提取资金。

平均重新提取费用约为19澳元,但也有很多贷款机构每年有若干次免费重新提取机会。

提示:负资产者要注意,任何重新提取的资金通常被视为新的借贷,以达到纳税的目的,所以如果您想最大限度地减税,可能会对您如何使用它有关系。请联系税务会计师以了解更多信息。

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特点:您是否需要灵活的房屋贷款?

在寻找合适的抵押贷款时,贷款的特点有时与利率一样重要,特别是如果您打算在贷款期间的某个时候为您的抵押贷款投入额外的资金。

额外还款是加快还款的最常见方式,但您也可以通过一次性缴款或通过对冲账户等工具为您的贷款减少金额。

提示:请注意,这些功能往往是有代价的,所以仔细权衡您的选择是否明智。例如,带有对冲账户的贷款可能包括月费或有更高的利率,所以您需要确保该账户的好处超过其成本。相反,一些最便宜的利率产品可能不提供某些功能,如额外还款,所以您最终要在贷款期限内支付很多的利息。

额外还款

额外还款是您在每月或每两周的固定还款之外,主动向您的住房贷款支付的款项。这笔额外的钱用于减少您的借款金额(本金),因此,额外还款可以大大减少您支付的利息金额。

虽然额外的还款不一定要定期进行,但这是一个减轻债务的好方法,有可能为您节省数千澳元,并使您的贷款期限缩短几年。

在您签署抵押贷款之前,请检查它是否允许您进行额外的还款,这往往可以决定您是否要接受这项贷款。

例子:在住房贷款五年后,Alex薪资水平上升,并决定使用一些额外的资金来帮助他更快地偿还抵押贷款。他计划在30年贷款的剩余时间里,每月向他的50万澳元贷款额外支付200澳元,这样他将总共节省50,126澳元,并将他的贷款期限缩短了3年2个月以上。

您知道吗?选择一个较短的贷款期限可以大大减少您在贷款期限内支付给银行的利息金额。

一次性付款

一次性付款类似于额外的还款,但它们通常是较大的金额,一次性存入您的住房贷款。与额外还款一样,一次性付款用于偿还您的贷款本金,以降低您的整体利息成本和贷款期限。

人们会因为很多不同的原因而决定进行一次性付款,您可能从失散多年的姑姑那里得到了一笔遗产,或者在那一年获得了一笔意外的退税。您越早付款,好处就越大,您在一次性付款

后,银行就会立刻减少向您收取利息,这将产生显著的复利效应。

例子:Alex决定向他的住房贷款一次性存入60,000澳元,而不是进行额外的还款,但他还没有决定何时进行。

他决定计算出其中的差别,结果让他大吃一惊:在5年内存入6万澳元,他将在贷款期内节省121,294澳元的利息还款,而在15年内存入6万澳元,他将只能节省56,008澳元,它们之间的差别超过65,000澳元。

对冲账户和再提款机制 (Offset Account and Redraw Facility)

对冲账户和再提款机制是您可以用来将额外的钱存入您的住房贷款,来减少您需要支付利息金额的工具。

对冲账户是一个附属于您的抵押贷款的交易账户。在计算您的利息费用时,对冲账户中的钱被计算在内,例如,如果您有30万澳元的贷款,在对冲账户中有1万澳元,那么您需要支付的利息是按照您欠29万澳元计算出的。有些银行只允许您部分对冲抵押贷款,所以最好是找一个能让您100%对冲利息的银行,而不是只对冲一部分,这样会大大限制您的储蓄。

重新提取机制允许客户从他们的抵押贷款中提取他们已经存入的钱作为额外的还款。额外的钱被保存在贷款中,而不是一个单独的账户,但是通常对您可以重新提取的次数有限制,或者进行重新提取会产生附加费用。

对冲账户的优点:

即时和无限制的存款和提款

存款会减少您的利息数额

可以使用自动取款机

对冲账户的缺点:

要求您需要勤奋工作

对冲账户会产生额外的费用

通常会需要更高的利率

重新提取机制的优点:

资金用于偿还您的贷款欠款

额外还款被认为是更持久的

可以更快地偿还您的抵押贷款

重新提取机制的缺点:

贷款机构可以限制您提款的金额或频率

提款通常不是即时的

重新提取可能会产生额外费用

会对负资产者产生税务影响。

例子:Jessica决定用她50万澳元的抵押贷款设立一个对冲账户,并将5万澳元存入其中。10年后,Jessica计算出她将节省大约32,350澳元,如果她的利率保持在5%不变。如果她把它留在那里直到贷款还清,她将节省超过142000澳元,并将她的贷款期限减少四年以上。

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贷款规模:您应该借多少钱?

花点时间了解以下每个因素,它们都可以帮助理清房屋贷款申请过程,并使您能够正确分配额外费用。

  1. 存款规模
  2. 额外的抵押贷款费用
  3. 房产价值
  4. 还款能力

存款规模

确定您需要借多少钱,往往不像您想象的那样简单明了。在您确定了您想买的房产之后,您需要计算出您能拿出多少钱作为定金,您能负担多少月度还款,以及您需要借多少钱。

这些问题很难确定哪一个是首先考虑的。您的贷款规模取决于您的存款多少,而您的定期还款能力将影响您的贷款规模。

在购买房产时,您的贷款机构会要求您提供您的现金存款作为贷款的担保。一般来说,存款越多,他们就会越高兴,因为如果交易出现问题,它可以为他们提供更多的抵押品。您能够积攒这笔钱向他们证明了,您有足够的经济实力。

提示:买房总是伴随着额外的费用,如印花税和法律费用。如果您选择用房屋贷款来支付这些费用,请确保在计算LVR之前将这些费用加入您的贷款金额。如果您不这样做,您的LVR计算结果就会出错。您的存款规模可以用于确定您的贷款与价值比率,或称LVR,即以百分比表示的您为房屋贷款所借的钱与房产价值的比率。您在房产上的预付定金越高,您的抵押贷款的LVR就越低。

确定LVR

LVR是您的抵押贷款金额除以房产的价值。

例如,如果您想买一个价值60万澳元的房产,您已经存了9万澳元的存款,您需要借51万澳元。如果您还选择在贷款上增加20,000澳元来支付额外费用(如印花税)。

假设额外成本为20000元,您的LVR将为530000元/600000元=85%

房产成本+额外费用-押金=贷款额度 贷款额度/房产价值=LVR%

贷款机构使用LVR来计算您拥有多少资产,并以此来确定您是否为一个有风险的借款人。任何LVR低于80%的人通常被认为是安全的,而LVR高达95%的借款人可能会发现难以获得房屋贷款,并且可能需要支付贷款机构抵押贷款保险(LMI)。LVR高达95%的借款人还可能发现,银行不太愿意给他一个较低的利率。

例子:Tom有80,000澳元的存款。他想尽可能多地借款,但他不想支付LMI。考虑到有20,000澳元的额外费用作为缓冲,Tom可以贷款240,000澳元购买300,000澳元的房产,使他的LVR正好为80%。如果Tom决定购买一套价格更高的房产,他的贷款规模将增加,印花税费用也将增加,使他的LVR远远超过80%:

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提示:买房总是伴随着额外的费用,如印花税和法律费用。在计算LVR之前,请确保将这些费用加入您的贷款金额。如果您不这样做,您的LVR计算结果就会出问题。

额外的抵押贷款费用

办理抵押贷款有自己的额外费用清单,从组织建筑检查报告到法律费用。其中最大的两项费用是购房者经常忘记考虑的:贷款机构抵押贷款保险和印花税。

提示:您可以使用RateCity的印花税计算器和抵押贷款还款计算器来帮助您评估与您的贷款有关的所有费用,包括LMI和印花税。

印花税

印花税是澳大利亚各州和地区政府在购买房产时征收的一种税。除了抵押登记费和转让费之外,该税款需要由买方支付。

可以说,印花税可能不是人们最喜欢的税种之一,尤其是它可能会超过房产价格的4%,而且印花税常常在大多数人预算紧张的情况下收取

除了印花税,大多数州和地区政府还将收取产权转让费和抵押登记费,但这些费用的数额通常要小得多。

根据印花税计算器,昆士兰是印花税最低的地方(不包括转让费),但仅仅根据这些不可避免的税收来选择您未来的房子可能是不明智的。

贷款机构的抵押贷款保险

贷款机构抵押贷款保险或 “LMI”,是一种银行要求您购买的保险,如果您的存款为房产价值的20%或更少(LVR为80%或更高)。这种保险在您无法偿还贷款的情况下为您的贷款机构提供保障。

大多数银行将LMI的费用转嫁给借款人。LMI的费用取决于我们的贷款规模与您的存款和房产价值的对比,如果您买房的预算紧张,那么LMI的费用可能会攀升至1万澳元或更高。

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除了LMI和印花税之外,还有一系列较小的费用可能会增加您买房时的压力。虽然有些费用可能并不适用于您的情况,但您还是得逐一检查。

  • 转让/法律费用:虽然市场上有一些可以自己进行的转让方法,但在管理法律文件方面,聘请专业人士是个比较好的主意。有两种类型的专业人员您可以聘请:房产经纪人或律师。聘请房产经纪人的费用可能会更便宜,但他们能给您的建议也会比较有限。
  • 抵押贷款费用:贷款机构在贷款开始时可能会收取各种预付费用,包括申请费、文件准备费和银行估价费。在您锁定贷款之前,请向您的贷款机构查询并了解您要支付的前期费用总额。
  • 检查:在购买房产之前,您要进行一系列的检查,包括建筑检查、害虫检查和地层报告(如果您购买的是公寓)。这些报告会让您在您拿到新家的钥匙之前确定您想购买的房产是否有问题。
  • 市政厅服务费、水费和分层费用:如果以前的业主提前一年支付了这些服务费,您会被要求退还剩余的费用。
  • 房屋保险:如果您想保护您的新购房屋,保险是至关重要的。如果您自己住进去,您可以选择房屋和物品保险,而出租房产的投资者可能要选择房东保险。
  • 搬家费用:如果您打算搬进新家,您可能需要搬家公司的帮忙。专业的搬家公司可能会很贵,特别是如果您有一个大房子或您需要进行跨州搬家。如果您想要减少搬家费用,您可以在线上论坛中获得一些有用的消息。
  • 通讯费:可能需要电话线、互联网和付费电视服务搬迁费用,所以您要确保您考虑过在这方面的几百澳元。这些公司可能需要提前几个月预订,所以您需要尽早打电话给他们。
  • 租金成本:如果您是投资者,您不会寻找搬运工人,但您可能需要一个房地产经纪人来寻找租户和管理房产(如果还没有租户的话)。找到合适的租户需要时间,所以您可能不会马上开始获得租金收入,并且,中介可能会收取一部分的费用。

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